{"id":386,"date":"2021-07-31T20:40:42","date_gmt":"2021-07-31T18:40:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovel.pt\/?p=386"},"modified":"2023-02-04T18:02:24","modified_gmt":"2023-02-04T17:02:24","slug":"credito-habitacao-tudo-que-tens-que-saber","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/credito-habitacao-tudo-que-tens-que-saber","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o: tudo o que tens que saber"},"content":{"rendered":"<p>Sabemos o qu\u00e3o dif\u00edcil \u00e9 encontrar o melhor <strong>cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o,<\/strong> <strong>que se adeque \u00e0s nossas necessidades<\/strong>, mas acima de tudo, que n\u00e3o nos fa\u00e7a sentir que estamos prestes a tomar a decis\u00e3o errada. Comprar casa \u00e9 um passo importante na nossa vida e n\u00f3s queremos que te sintas familiarizado e encorajado a dar este passo importante, rumo \u00e0 independ\u00eancia e \u00e0 constru\u00e7\u00e3o de uma bela hist\u00f3ria familiar repleta de momentos especiais.<\/p>\n<p>A linguagem deste setor \u00e9 tamb\u00e9m muito pr\u00f3pria e pode n\u00e3o ser de f\u00e1cil compreens\u00e3o para qualquer pessoa. Por essa raz\u00e3o preparamos este artigo que te vai ajudar a compreender o mundo das entidades banc\u00e1rias e dos cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o e, se poss\u00edvel, ajudar-te a tomar a melhor decis\u00e3o.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>O que \u00e9 um Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>Come\u00e7ando pelo b\u00e1sico, importa explicar o que \u00e9 um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>N\u00e3o \u00e9 nada mais que um contrato de empr\u00e9stimo entre uma entidade banc\u00e1ria e um sujeito individual, com um prazo pr\u00e9-estabelecido. <strong>Este contrato pode ser realizado para<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Aquisi\u00e7\u00e3o de habita\u00e7\u00e3o<\/li>\n<li>Constru\u00e7\u00e3o e realiza\u00e7\u00e3o de obras em habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria permanente, secund\u00e1ria ou arrendamento<\/li>\n<li>Aquisi\u00e7\u00e3o de terrenos para constru\u00e7\u00e3o de habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aqui impl\u00edcitas est\u00e3o as finalidades do empr\u00e9stimo, que podem ser para Habita\u00e7\u00e3o Pr\u00f3pria Permanente \u2013 onde o propriet\u00e1rio e a sua fam\u00edlia ir\u00e3o morar permanentemente; Habita\u00e7\u00e3o Pr\u00f3pria Secund\u00e1ria \u2013 s\u00e3o aquelas casas para uso ocasional, como \u00e9 o caso das comuns casas na praia; ou, Habita\u00e7\u00e3o para Investimento onde se aplicam as casas adquiridas com o prop\u00f3sito de arrendamento.<\/p>\n<p>Assim sendo, as tipologias de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m podem variar, conforme a sua finalidade. Se pretendes <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">comprar um im\u00f3vel<\/a><\/span> novo ou uma habita\u00e7\u00e3o usada, mas que n\u00e3o precise de obras, aplicar-se-\u00e1 um empr\u00e9stimo para aquisi\u00e7\u00e3o. No caso de a habita\u00e7\u00e3o precisar de obras, \u00e9 aplic\u00e1vel o contrato de empr\u00e9stimo para obras.<\/p>\n<p>Quando a inten\u00e7\u00e3o \u00e9 construir habita\u00e7\u00e3o, existem dois tipos de empr\u00e9stimo imobili\u00e1rio. Aquele que financia apenas a constru\u00e7\u00e3o da habita\u00e7\u00e3o, e aquele que financia, tanto a constru\u00e7\u00e3o, como a aquisi\u00e7\u00e3o do terreno para a constru\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>L\u00ea tamb\u00e9m: <\/strong><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/credito-para-comprar-terreno-e-construir\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9dito para comprar terreno e construir<\/span><\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Qual o valor financiado num Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>O valor que o banco est\u00e1 disposto a conceder depende de dois conceitos &#8211; o <strong>Valor de Compra<\/strong> do Im\u00f3vel e o <strong>Valor de Avalia\u00e7\u00e3o<\/strong>, sendo que este \u00faltimo ser\u00e1 determinado por um perito atribu\u00eddo pelo pr\u00f3prio banco. O <strong>Valor de Financiamento<\/strong> \u00e9 o total a conceder pela institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria sendo definido em fun\u00e7\u00e3o do valor de avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>O r\u00e1cio que resulta deste c\u00e1lculo \u00e9 denominado de <strong>Loan-To-Value<\/strong> (LTV), cuja m\u00e9dia atualmente praticada pela generalidade das institui\u00e7\u00f5es se situa entre os 70% e 80%. Fica atento ao LTV quando estiveres a comparar vantagens entre bancos, porque deste r\u00e1cio depender\u00e1 o valor de entrada do im\u00f3vel, que ter\u00e1s que dispor \u00e0 cabe\u00e7a.<\/p>\n<p>Para al\u00e9m disto, o prazo do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e a idade limite dos subscritores, podem tamb\u00e9m influenciar o Valor de Financiamento. Atualmente, os contratos de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o t\u00eam um prazo m\u00e1ximo fixado pelo Banco de Portugal, de 40 anos.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-2722 size-full\" src=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Atualmente-os-contratos-de-credito-a-habitacao-tem-um-prazo-maximo-fixado-pelo-Banco-de-Portugal-de.jpg\" alt=\"cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o\" width=\"1203\" height=\"801\" srcset=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Atualmente-os-contratos-de-credito-a-habitacao-tem-um-prazo-maximo-fixado-pelo-Banco-de-Portugal-de.jpg 1203w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Atualmente-os-contratos-de-credito-a-habitacao-tem-um-prazo-maximo-fixado-pelo-Banco-de-Portugal-de-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Atualmente-os-contratos-de-credito-a-habitacao-tem-um-prazo-maximo-fixado-pelo-Banco-de-Portugal-de-1024x682.jpg 1024w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Atualmente-os-contratos-de-credito-a-habitacao-tem-um-prazo-maximo-fixado-pelo-Banco-de-Portugal-de-768x511.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1203px) 100vw, 1203px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>E quanto \u00e0 dura\u00e7\u00e3o do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O Banco de Portugal definiu <\/span><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/comprar-casa-novas-regras-no-credito-habitacao\"><span style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"text-decoration: underline;\">novas regras no Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/span><\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, relacionadas com a dura\u00e7\u00e3o dos empr\u00e9stimos concedidos pelas entidades banc\u00e1rias. O intuito passa por reduzir os riscos associados, de forma a n\u00e3o abalar a resili\u00eancia do setor. Assim, a maturidade do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o a conceder aos portugueses, <strong>passa para<\/strong>:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">35 anos, no caso de clientes com idade acima de 35 anos;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">37 anos, no caso de clientes com idade entre 30 e 35 anos;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">40 anos, no caso de clientes com idade at\u00e9 30 anos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Estes prazos podem, ent\u00e3o, influenciar a percentagem do valor de financiamento ou fazer subir a presta\u00e7\u00e3o mensal. <strong>Sabendo isto podes conduzir a tua pr\u00f3pria <\/strong><\/span><strong><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">simula\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>.<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Quais as taxas de juro?<\/h2>\n<p>As taxas de juro s\u00e3o um elemento essencial em qualquer empr\u00e9stimo banc\u00e1rio, pelo que se torna importante compreender em que consistem todas as taxas aplic\u00e1veis. Ao analisar um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, deves dar especial aten\u00e7\u00e3o \u00e0 <strong>TAEG<\/strong> que \u00e9 o indicador que inclui todos os custos, como juros, comiss\u00f5es e impostos, seguros associados ao cr\u00e9dito e, encargos com manuten\u00e7\u00e3o de conta.<\/p>\n<p>A an\u00e1lise ao <strong>Spread e \u00e0 EURIBOR<\/strong> vai permitir perceber qual a percentagem de juro que efetivamente ser\u00e1 paga.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Spread<\/h2>\n<p>Representa a margem de lucro das institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e \u00e9 definida por cada banco, caso a caso. O Spread vai ser calculado com base no risco que a concess\u00e3o do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o representa para o banco. Quanto maior for o risco, maior ser\u00e1 o Spread a aplicar.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ao considerar a negocia\u00e7\u00e3o do spread deves ter em conta que, tratando-se este, da margem de lucro do banco, vai exigir, certamente, uma contrapartida pela aquisi\u00e7\u00e3o de outros produtos. <strong>Os mais frequentes s\u00e3o<\/strong>:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Planos Poupan\u00e7a Reforma;<\/span><\/li>\n<li aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Domicilia\u00e7\u00e3o de ordenados;<\/span><\/li>\n<li aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Seguros de vida, sa\u00fade e multirriscos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assim sendo, tem em conta os custos extra que podes ter que vir a suportar ao adquiri um produto do banco, e pede uma simula\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma nota relevante tem que ver com a possibilidade de o banco aumentar o spread no decorrer do contrato, mas apenas se as condi\u00e7\u00f5es acordadas n\u00e3o forem cumpridas, como por exemplo, em caso de incumprimento no pagamento das presta\u00e7\u00f5es. Se n\u00e3o houver qualquer altera\u00e7\u00e3o \u00e0s condi\u00e7\u00f5es contratadas, o banco n\u00e3o pode aumentar o spread. <\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>EURIBOR<\/h2>\n<p>A <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/financas\/euribor\">EURIBOR<\/a><\/span>, corresponde \u00e0 m\u00e9dia das taxas de juro \u00e0 qual os bancos da Zona Euro est\u00e3o dispostos a <strong>emprestar dinheiro entre si<\/strong>, <span style=\"font-weight: 400;\">sendo esta, totalmente dependente da infla\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p>A generalidade dos contratos de longo prazo, como \u00e9 o caso do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, s\u00e3o indexados \u00e0 taxa EURIBOR, cujos prazos podem variar entre uma semana a 12 meses. Isto quer dizer que a taxa <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.euribor-rates.eu\/pt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">EURIBOR<\/a><\/span> aplicada vai variar de acordo com o prazo desta, estabelecido em contrato.<\/p>\n<p>Regra geral, nos <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">empr\u00e9stimos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal<\/a><\/span>, aplica-se a EURIBOR a 6 ou 12 meses.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>TAN<\/h2>\n<p>A <strong>Taxa Anual Nominal (TAN)<\/strong> \u00e9 um indicador que permite comparar produtos entre si, sejam eles, empr\u00e9stimos ou aplica\u00e7\u00f5es financeiras. No caso do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, a TAN resulta da soma do Spread com a taxa EURIBOR. <span style=\"font-weight: 400;\">Serve para medir o custo efetivo do cr\u00e9dito, mas pode n\u00e3o ser a forma mais correta de o fazer visto que, uma TAN baixa n\u00e3o significa que o custo do cr\u00e9dito \u00e9 igualmente baixo. Isto porque, para aplicarem uma TAN baixa, muitos bancos, pedem a contrata\u00e7\u00e3o de outros produtos financeiros, como contrapartida.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>TAEG<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) \u00e9 aquela que deve ser tida em considera\u00e7\u00e3o na <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">compara\u00e7\u00e3o de propostas de diferentes bancos<\/a><\/span>, porquanto contempla juros, impostos, comiss\u00f5es, seguros obrigat\u00f3rios, encargos e outras despesas, sendo aquela que melhor representa o custo total do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o para o consumidor.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-2723 size-full\" src=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Uma-das-principais-duvidas-dos-interessados-em-contrair-credito-habitacao-esta-na-decisao-de-optar-por-taxa-de-juro-fixa-ou-variavel..jpg\" alt=\"cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o\" width=\"1110\" height=\"740\" srcset=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Uma-das-principais-duvidas-dos-interessados-em-contrair-credito-habitacao-esta-na-decisao-de-optar-por-taxa-de-juro-fixa-ou-variavel..jpg 1110w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Uma-das-principais-duvidas-dos-interessados-em-contrair-credito-habitacao-esta-na-decisao-de-optar-por-taxa-de-juro-fixa-ou-variavel.-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Uma-das-principais-duvidas-dos-interessados-em-contrair-credito-habitacao-esta-na-decisao-de-optar-por-taxa-de-juro-fixa-ou-variavel.-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Uma-das-principais-duvidas-dos-interessados-em-contrair-credito-habitacao-esta-na-decisao-de-optar-por-taxa-de-juro-fixa-ou-variavel.-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1110px) 100vw, 1110px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Taxa fixa ou vari\u00e1vel, qual a melhor op\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>Uma das principais d\u00favidas dos interessados em contrair cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, est\u00e1 na decis\u00e3o de optar por <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/taxa-fixa-ou-variavel\">taxa de juro fixa ou vari\u00e1vel<\/a><\/span>. A diferen\u00e7a est\u00e1 essencialmente <strong>nas presta\u00e7\u00f5es a pagar ao banco<\/strong>, que, no caso da taxa de juro fixa, n\u00e3o ir\u00e1 variar, ao contr\u00e1rio da op\u00e7\u00e3o de taxa de juro vari\u00e1vel, que poder\u00e1 fazer variar tamb\u00e9m a presta\u00e7\u00e3o, de acordo com a oscila\u00e7\u00e3o do indexante EURIBOR.<\/p>\n<p>Quer isto dizer que a taxa de juro fixa \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o? N\u00e3o necessariamente, tendo em conta que optar pela taxa fixa acarreta outros custos. Para que o cliente tenha a seguran\u00e7a de ter sempre a mesma presta\u00e7\u00e3o, os bancos cobram uma taxa adicional ao Spread.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A escolha por uma ou outra taxa \u2013 fixa ou vari\u00e1vel \u2013 deve, essencialmente, considerar a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f3mica do cliente. Por um lado, a taxa fixa promete estabilidade na presta\u00e7\u00e3o mensal, por outro, a taxa vari\u00e1vel atrai pela presta\u00e7\u00e3o que ser\u00e1 mais baixa. No entanto, sendo vari\u00e1vel, a presta\u00e7\u00e3o inicialmente baixa, pode, no futuro, subir, pelo que se aconselha uma an\u00e1lise criteriosa da situa\u00e7\u00e3o financeira, do estado da economia do pa\u00eds e das propostas dos bancos.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><strong>Podes come\u00e7ar por fazer a tua pr\u00f3pria <a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\"><span style=\"text-decoration: underline;\">simula\u00e7\u00e3o<\/span><\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>.<\/strong> <\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Que outros encargos poder\u00e3o existir num Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>Para al\u00e9m das taxas de juro, os bancos cobram v\u00e1rias comiss\u00f5es relacionadas com a gest\u00e3o de todo o <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">processo de financiamento<\/a><\/span>. <strong>V\u00ea a baixo as comiss\u00f5es<\/strong> que podem ser cobradas, mas nota que nem todas s\u00e3o cobradas pelo mesmo banco; cada banco decide quais as comiss\u00f5es e valores a aplicar.<\/p>\n<ul>\n<li>Comiss\u00e3o de Estudo\/Dossier;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de formaliza\u00e7\u00e3o\/contrata\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de avalia\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de vistoria;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de prepara\u00e7\u00e3o de documentos;<\/li>\n<li>Solicitadoria;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de Presta\u00e7\u00e3o de Fian\u00e7a;<\/li>\n<li>Comiss\u00e3o de Tramita\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tem tamb\u00e9m em conta que as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias exigem sempre a contrata\u00e7\u00e3o de dois seguros \u2013 <strong>o Seguro de Vida e um Seguro Multirriscos-Habita\u00e7\u00e3o<\/strong>, que funcionam como uma garantia associada ao risco do financiamento. De forma simplificada, o Seguro de Vida cobre o valor em d\u00edvida no caso de morte ou invalidez de um dos titulares, <span style=\"font-weight: 400;\">com possibilidade de juntar coberturas de invalidez total ou permanente e a invalidez absoluta e definitiva. J\u00e1, <\/span>o Seguro Multirriscos cobre os danos imputados \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em casos como fen\u00f3menos naturais, inunda\u00e7\u00f5es, riscos el\u00e9tricos, fen\u00f3menos s\u00edsmicos, <span style=\"font-weight: 400;\">inc\u00eandios, recheio da habita\u00e7\u00e3o, entre outras possibilidades. Recomendam-se as ap\u00f3lices que apresentam a melhor rela\u00e7\u00e3o qualidade-pre\u00e7o, para proteger a tua sa\u00fade financeira.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Como conseguir aprova\u00e7\u00e3o no Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>Para <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">conseguir uma aprova\u00e7\u00e3o breve<\/a><\/span> no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, \u00e9 fundamental apresentar garantias ao banco, de forma a reduzir a perce\u00e7\u00e3o de risco. <strong>S\u00e3o elas<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Hist\u00f3rico de cr\u00e9dito cumpridor: <span style=\"font-weight: 400;\">o banco vai investigar junto da Central de Responsabilidades de Cr\u00e9dito se o cliente tem hist\u00f3rico de incumprimento, o que, em caso afirmativo, pode dificultar uma aprova\u00e7\u00e3o;<\/span><\/li>\n<li>N\u00edvel de rendimentos considerado pelo banco como bom: <span style=\"font-weight: 400;\">resulta na avalia\u00e7\u00e3o da taxa de esfor\u00e7o que n\u00e3o deve ultrapassar 33% do rendimento do cliente;<\/span><\/li>\n<li>Saldo da conta \u00e0 ordem positivo;<\/li>\n<li>Estabilidade profissional: <span style=\"font-weight: 400;\">conduz a melhores condi\u00e7\u00f5es contratuais comparativamente com algu\u00e9m com trabalhos tempor\u00e1rios, pela redu\u00e7\u00e3o de risco;<\/span><\/li>\n<li>Inclus\u00e3o de um segundo titular no empr\u00e9stimo: <span style=\"font-weight: 400;\">reduz risco de incumprimento;<\/span><\/li>\n<li>Apresenta\u00e7\u00e3o de fiadores: <span style=\"font-weight: 400;\">garantia adicional que reduz o risco de incumprimento;<\/span><\/li>\n<li>Idade<\/li>\n<\/ul>\n<p>No que se refere a \u00faltimo ponto, um consumidor muito jovem \u00e9 percebido pelas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias como algu\u00e9m com maior instabilidade profissional e salarial, e por essa raz\u00e3o, poder\u00e1 ter dificuldades acrescidas para conseguir a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. <span style=\"font-weight: 400;\">Por outro lado, pode significar um cr\u00e9dito com prazo mais alargado, o que ir\u00e1 reduzir a presta\u00e7\u00e3o mensal. Da mesma forma, estar perto da idade da reforma pode significar uma quebra do rendimento, o que pode influenciar a capacidade de pagamento da presta\u00e7\u00e3o ao banco.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Documentos necess\u00e1rios para Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para dar <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">in\u00edcio ao processo de an\u00e1lise<\/a><\/span> para subscri\u00e7\u00e3o de um <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, geralmente, <strong>os bancos pedem os seguintes documentos<\/strong>:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Documento de Identifica\u00e7\u00e3o dos titulares do cr\u00e9dito: Bilhete de Identidade, Cart\u00e3o de Cidad\u00e3o ou Passaporte;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/financas\/o-que-e-nif\">N\u00famero de Identifica\u00e7\u00e3o Fiscal<\/a><\/span> que, se n\u00e3o figurar no documento de identifica\u00e7\u00e3o, o banco vai pedir um documento que o comprove;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Declara\u00e7\u00e3o de <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/financas\/como-calcular-irs\">IRS<\/a><\/span> do ano anterior e respetiva nota de liquida\u00e7\u00e3o;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Recibos de vencimento do \u00faltimo trimestre;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Extratos banc\u00e1rios do \u00faltimo trimestre;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Declara\u00e7\u00e3o da entidade patronal (se aplic\u00e1vel) que detalhe a natureza do v\u00ednculo profissional.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-2724 size-full\" src=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Da-mesma-forma-estar-perto-da-idade-da-reforma-pode-significar-uma-quebra-do-rendimento.jpg\" alt=\"\" width=\"1203\" height=\"801\" srcset=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Da-mesma-forma-estar-perto-da-idade-da-reforma-pode-significar-uma-quebra-do-rendimento.jpg 1203w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Da-mesma-forma-estar-perto-da-idade-da-reforma-pode-significar-uma-quebra-do-rendimento-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Da-mesma-forma-estar-perto-da-idade-da-reforma-pode-significar-uma-quebra-do-rendimento-1024x682.jpg 1024w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Da-mesma-forma-estar-perto-da-idade-da-reforma-pode-significar-uma-quebra-do-rendimento-768x511.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1203px) 100vw, 1203px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Quanto tempo demora a aprova\u00e7\u00e3o do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o existe um prazo pr\u00e9-definido, mas estima-se <strong>em cerca de dois meses<\/strong>, pelas burocracias exigidas que v\u00e3o desde a simula\u00e7\u00e3o at\u00e9 \u00e0 efetiva atribui\u00e7\u00e3o. O <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">processo de subscri\u00e7\u00e3o<\/a><\/span> de um <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">passa, normalmente, <strong>pelas seguintes fases<\/strong>:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00e9-aprova\u00e7\u00e3o: seguindo os crit\u00e9rios definidos pelo banco, o cr\u00e9dito solicitado sofre uma primeira an\u00e1lise;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel: o banco promove uma <\/span><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/avaliacao-do-imovel-como-fazer-corretamente\"><span style=\"font-weight: 400;\">avalia\u00e7\u00e3o ao im\u00f3vel<\/span><\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> cujo valor a apurar depender\u00e1 da localiza\u00e7\u00e3o, estado de conserva\u00e7\u00e3o, \u00e1rea total, entre outros;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Carta de aprova\u00e7\u00e3o: se a avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel se adequar aos crit\u00e9rios do banco, ser\u00e1 emitida uma proposta final que deve ser aceite pelo cliente no prazo de sete dias;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Escritura do im\u00f3vel: se a proposta for aceite, a escritura \u00e9 o \u00faltimo passo de todo o processo, n\u00e3o esquecendo o pagamento dos impostos associados, que s\u00e3o o caso do Imposto de Selo e o Imposto Municipal sobre as Transmiss\u00f5es Onerosas <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/guias-para-pagamento-imt\">(IMT)<\/a><\/span>.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Como comparar diferentes propostas de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A melhor forma de perceberes qual a <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">proposta de cr\u00e9dito mais vantajosa<\/a><\/span>, \u00e9 comparares a Taxa de Juro Anual Nominal (TAN), a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Este \u00faltimo indicador \u00e9 o montante que, no final do empr\u00e9stimo, o cliente ter\u00e1 pago ao banco, sendo que \u00e9 sempre um valor superior ao montante emprestado <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">per si<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Como conseguir o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o mais barato?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se j\u00e1 tens um im\u00f3vel em vista e uma estimativa de quanto este ir\u00e1 custar, <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\">deves come\u00e7ar por simular<\/a><\/span> um <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">. Para al\u00e9m das taxas de juro propostas, as simula\u00e7\u00f5es costumam incluir as comiss\u00f5es iniciais de abertura do cr\u00e9dito \u2013 que podem variar -, pelo que conseguir\u00e1s perceber qual a proposta que melhor se adequa \u00e0s tuas condi\u00e7\u00f5es.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma forma bem pr\u00e1tica de recolheres v\u00e1rias propostas, <strong>\u00e9 usares o servi\u00e7o gratuito do <\/strong><\/span><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\"><span style=\"font-weight: 400;\">im\u00f3vel.pt<\/span><\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> que te disponibiliza propostas de <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">com taxas de juro competitivas e com as melhores condi\u00e7\u00f5es. Pede a tua <\/span><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\"><span style=\"font-weight: 400;\">simula\u00e7\u00e3o<\/span><\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> fornecendo apenas os dados do im\u00f3vel.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Conclus\u00e3o<\/h2>\n<p>Com tanta informa\u00e7\u00e3o importante e a ter em conta, escolher a melhor op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o pode ser o processo mais dif\u00edcil na constru\u00e7\u00e3o da tua vida de sonho.<\/p>\n<p>Aconselhamos-te a inteirares-te desta linguagem e a fazeres uma simula\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. <span style=\"font-weight: 400;\">A plataforma <\/span><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\"><span style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"text-decoration: underline;\">im\u00f3vel.pt<\/span><\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> disponibiliza <strong>um servi\u00e7o totalmente gratuito que te permite obter as mais vantajosas propostas de <\/strong><\/span><strong>cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o <\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>de v\u00e1rias entidades, em 24 horas<\/strong>. Conhece este servi\u00e7o <\/span><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\"><span style=\"font-weight: 400;\">aqui<\/span><\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\">. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sabemos o qu\u00e3o dif\u00edcil \u00e9 encontrar o melhor cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, que se adeque \u00e0s nossas necessidades, mas acima de tudo, que n\u00e3o nos fa\u00e7a sentir que estamos prestes a tomar a decis\u00e3o errada. Comprar casa \u00e9 um passo importante na nossa vida e n\u00f3s queremos que te sintas familiarizado e encorajado a dar este passo [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":388,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[16,19,60,47,58,49,48],"class_list":["post-386","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-imobiliario","tag-comprar-casa","tag-comprar-casa-portugal","tag-credito-bancario","tag-credito-habitacao","tag-credito-imobiliario","tag-emprestimo-habitacao","tag-simulador-credito-habitacao"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v21.9 (Yoast SEO v27.4) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o: tudo o que tens que saber - im\u00f3vel.pt News<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Para conseguir uma aprova\u00e7\u00e3o breve no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, \u00e9 fundamental apresentar garantias ao banco. 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