{"id":3110,"date":"2023-10-03T15:08:40","date_gmt":"2023-10-03T13:08:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/?p=3110"},"modified":"2023-10-03T15:12:48","modified_gmt":"2023-10-03T13:12:48","slug":"mapa-de-responsabilidades-do-banco-de-portugal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/financas\/mapa-de-responsabilidades-do-banco-de-portugal","title":{"rendered":"Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal: como obter e interpretar"},"content":{"rendered":"<p>O Banco de Portugal (BdP) disp\u00f5e de v\u00e1rios mecanismos de supervis\u00e3o do sistema financeiro nacional, onde se incluem a Central de Responsabilidades de Cr\u00e9dito (CRC). Neste \u00e2mbito o BdP identifica, perante o sistema, os bons e os maus pagadores, atrav\u00e9s de um documento dispon\u00edvel para os pr\u00f3prios e para as institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Falamos do <strong>Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal<\/strong>, um documento que lista todos os cr\u00e9ditos contratados pelo consumidor e a situa\u00e7\u00e3o em que se encontram. Vejamos outras informa\u00e7\u00f5es disponibilizadas e como interpret\u00e1-las. Tamb\u00e9m te explicamos como obter o teu mapa.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>\u00cdndice de Conte\u00fados<\/strong><\/span><\/p>\n<p><span style=\"color: #ea2432;\">O que \u00e9 o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal?<\/span><br \/>\n<span style=\"color: #ea2432;\">Qual a informa\u00e7\u00e3o presente no Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal?<\/span><br \/>\n<span style=\"color: #ea2432;\">Como ler o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal?<\/span><br \/>\n<span style=\"color: #ea2432;\">Como Consultar Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal?<\/span><br \/>\n<span style=\"color: #ea2432;\">Qual a import\u00e2ncia do Mapa de Responsabilidades?<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>O que \u00e9 o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal?<\/h2>\n<p>A Central de Responsabilidades do Banco de Portugal disp\u00f5e de informa\u00e7\u00f5es de todas as pessoas com cr\u00e9ditos banc\u00e1rios ativos \u2013 fian\u00e7as, cart\u00f5es de cr\u00e9dito ou <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\/\">empr\u00e9stimos banc\u00e1rios<\/a><\/span>. Por forma a gerir e centralizar a informa\u00e7\u00e3o, \u00e9 disponibilizado para consulta, o Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal, aos pr\u00f3prios consumidores e \u00e0s entidades banc\u00e1rias, no \u00e2mbito de um pedido de financiamento.<\/p>\n<p>Este Mapa inclui informa\u00e7\u00f5es sobre as <strong>responsabilidades de cr\u00e9dito superiores a 50\u20ac<\/strong> que um consumidor tem nas diversas institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Estas informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o comunicadas pelas pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es numa base mensal.<\/p>\n<p>Apesar de o BdP conservar a informa\u00e7\u00e3o por cinco anos, o mapa apenas diz respeito aos dados do \u00faltimo m\u00eas. Isto quer dizer que se eventualmente houve um m\u00eas cujo pagamento da presta\u00e7\u00e3o falhou, n\u00e3o ficar\u00e1s com o r\u00f3tulo de incumprimento (desde que a situa\u00e7\u00e3o tenha sido, entretanto, regularizada \u2013 refletindo-se no mapa do m\u00eas seguinte).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Qual a informa\u00e7\u00e3o presente no Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal?<\/h2>\n<p>O Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal cont\u00e9m um conjunto diverso de informa\u00e7\u00f5es, <strong>nomeadamente<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Exist\u00eancia de <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/credito-habitacao\/\">Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>, Cr\u00e9dito Autom\u00f3vel ou outro, atualmente em vigor;<\/li>\n<li>Informa\u00e7\u00e3o sobre a situa\u00e7\u00e3o de cumprimento ou incumprimento de cada um dos cr\u00e9ditos;<\/li>\n<li>Informa\u00e7\u00e3o sobre as datas em que os empr\u00e9stimos foram contra\u00eddos e da data em que terminam;<\/li>\n<li>Valor total em d\u00edvida em cada um dos cr\u00e9ditos contra\u00eddos;<\/li>\n<li>Valor das presta\u00e7\u00f5es e da respetiva periodicidade de cada um dos cr\u00e9ditos;<\/li>\n<li>Montantes em d\u00edvida e por utilizar dos Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito;<\/li>\n<li>Eventuais garantias prestadas para a obten\u00e7\u00e3o de financiamento, por exemplo, <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/hipoteca\/\">hipoteca<\/a><\/span> sobre im\u00f3vel;<\/li>\n<li>Valor de eventuais descobertos banc\u00e1rios.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Como ler o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal?<\/h2>\n<p>A informa\u00e7\u00e3o presente no Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal est\u00e1 dividida em duas partes. Na primeira, apresenta informa\u00e7\u00e3o detalhada, reportada por cada institui\u00e7\u00e3o com a qual o consumidor tenha uma rela\u00e7\u00e3o. Na segunda parte apresenta-se o quadro s\u00edntese, onde a informa\u00e7\u00e3o \u00e9 agregada por tipo de responsabilidade, ao inv\u00e9s de por entidade.<\/p>\n<p><strong>Na parte correspondente \u00e0 informa\u00e7\u00e3o detalhada<\/strong>, \u00e9 poss\u00edvel encontrarem-se os seguintes dados:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Identifica\u00e7\u00e3o do Titular<\/strong>: Nome e <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/financas\/o-que-e-nif\/\">NIF<\/a><\/span> do titular do Mapa;<\/li>\n<li><strong>Tipo de responsabilidade<\/strong>: informa se o consumidor \u00e9 devedor, avalista ou fiador;<\/li>\n<li><strong>Produto financeiro<\/strong>: a que tipo de produto corresponde aquela responsabilidade;<\/li>\n<li><strong>Tipo de negocia\u00e7\u00e3o: <\/strong>informa se o contrato \u00e9 novo, se teve origem numa renegocia\u00e7\u00e3o por incumprimento do contrato inicial, ou se se trata de um contrato com renova\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica;<\/li>\n<li><strong>Lit\u00edgio judicial: <\/strong>informa se existe alguma a\u00e7\u00e3o judicial pendente, seja por parte do credor ou do devedor;<\/li>\n<li><strong>Datas de in\u00edcio e fim: <\/strong>apresenta a data de in\u00edcio e a data expect\u00e1vel de t\u00e9rmino de cada contrato;<\/li>\n<li><strong>N.\u00ba<\/strong> <strong>de devedores do contrato<\/strong>: indica a quantidade de pessoas respons\u00e1veis por cada contrato;<\/li>\n<li><strong>Montantes:<\/strong>\n<ul>\n<li>Total em d\u00edvida: indica a totalidade do valor que o consumidor deve \u00e0 institui\u00e7\u00e3o (inclui capital, capital vincendo, juros e outros valores vencidos; n\u00e3o inclui juros vincendos);<\/li>\n<li>O valor total em incumprimento:\n<ul>\n<li>Vencido: valor do cr\u00e9dito que se encontra em atraso;<\/li>\n<li>Abatido ao ativo: cr\u00e9dito que est\u00e1 em incumprimento e que a institui\u00e7\u00e3o tem poucas expectativas de recuperar, mas que permanece responsabilidade de o consumidor regularizar;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Entrada em incumprimento: data do primeiro pagamento em atraso;<\/li>\n<li>Potencial: \u00e9 um valor que ainda n\u00e3o est\u00e1 em d\u00edvida, mas que est\u00e1 dispon\u00edvel para o consumidor. Se for utilizado, o valor passa para o \u201ctotal em d\u00edvida\u201d. \u00c9 o caso dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito ou com os descobertos autorizados;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>Presta\u00e7\u00e3o<\/strong>: valor da presta\u00e7\u00e3o total (capital e juros);<\/li>\n<li><strong>Periodicidade<\/strong>: frequ\u00eancia de pagamento da presta\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li><strong>Garantias<\/strong>: indica quais as garantias exigidas pela institui\u00e7\u00e3o para assegurar o reembolso do capital.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>No quadro s\u00edntese<\/strong> \u2013 a segunda parte do Mapa \u2013 pode observar-se uma grande parte da informa\u00e7\u00e3o constante da primeira parte, mas, desta vez, apresentada por tipo de responsabilidade (a interpreta\u00e7\u00e3o mant\u00e9m-se). Quanto a informa\u00e7\u00e3o nova, tem:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Conjunto\/Individual<\/strong>: os cr\u00e9ditos s\u00e3o agrupados pela sua titularidade, isto \u00e9, os cr\u00e9ditos detidos pelo consumidor em conjunto com outros titulares s\u00e3o agrupados no \u201cconjunto\u201d, enquanto, aqueles em que o consumidor \u00e9 o \u00fanico titular, s\u00e3o agrupados em \u201cindividual\u201d;<\/li>\n<li><strong>Produto financeiro<\/strong>: apresenta informa\u00e7\u00e3o sobre o tipo de produto; aqui, todos os produtos do mesmo tipo est\u00e3o agregados, mesmo que de entidades diferentes. Por exemplo, se o consumidor tem dois cr\u00e9ditos pessoais, ir\u00e1 aparecer associada a esta tipologia de produto, a soma dos valores em d\u00edvida dos dois cr\u00e9ditos;<\/li>\n<li><strong>N.\u00ba de produtos: <\/strong>indica quantos s\u00e3o os produtos correspondentes ao valor total reportado;<\/li>\n<li><strong>Produtos com garantia:<\/strong> indica quantos dos produtos financeiros tiveram garantia constitu\u00edda;<\/li>\n<li><strong>Institui\u00e7\u00f5es e produtos financeiros:<\/strong>\n<ul>\n<li>N.\u00ba de institui\u00e7\u00f5es que reportaram responsabilidade de cr\u00e9dito, sejam d\u00edvidas ou potenciais;<\/li>\n<li>N.\u00ba de institui\u00e7\u00f5es que comunicaram incumprimento;<\/li>\n<li>N.\u00ba total de produtos de cr\u00e9dito detidos pelo consumidor titular do Mapa.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Como Consultar?<\/h2>\n<p>Consultando a CRC, \u00e9 poss\u00edvel obteres o teu Mapa. Podes faz\u00ea-lo num balc\u00e3o ou no <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.bportugal.pt\/area-empresa\/formulario\/222\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">site do BdP<\/a><\/span>. No caso de preferires atendimento presencial, deves efetuar um <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.bportugal.pt\/webform\/pedido-de-agendamento-de-atendimento\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pedido de agendamento de atendimento<\/a><\/span> antes de te dirigires ao balc\u00e3o.<\/p>\n<figure id=\"attachment_3113\" aria-describedby=\"caption-attachment-3113\" style=\"width: 1322px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-3113 size-full\" src=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/deves-efetuar-um-pedido-de-agendamento-de-atendimento-antes-de-te-dirigires-ao-balcao.png\" alt=\"mapa de responsabilidades do banco de portugal\" width=\"1322\" height=\"846\" srcset=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/deves-efetuar-um-pedido-de-agendamento-de-atendimento-antes-de-te-dirigires-ao-balcao.png 1322w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/deves-efetuar-um-pedido-de-agendamento-de-atendimento-antes-de-te-dirigires-ao-balcao-300x192.png 300w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/deves-efetuar-um-pedido-de-agendamento-de-atendimento-antes-de-te-dirigires-ao-balcao-1024x655.png 1024w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/deves-efetuar-um-pedido-de-agendamento-de-atendimento-antes-de-te-dirigires-ao-balcao-768x491.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1322px) 100vw, 1322px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-3113\" class=\"wp-caption-text\">Fonte: bportugal.pt<\/figcaption><\/figure>\n<p>Para obteres o Mapa atrav\u00e9s do site, \u00e9 necess\u00e1rio fazer a autentica\u00e7\u00e3o com os dados do Portal das Finan\u00e7as ou atrav\u00e9s do <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/economia\/leitor-de-cartao-de-cidadao\/\">leitor de Cart\u00e3o de Cidad\u00e3o<\/a><\/span>. <strong>O processo \u00e9 muito simples<\/strong>:<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.bportugal.pt\/area-cidadao\/formulario\/227\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\">Acede \u00e0 CRC<\/span><\/a>;<\/li>\n<li>Seleciona o per\u00edodo do Mapa (por defeito o sistema seleciona o \u00faltimo mapa dispon\u00edvel, mas \u00e9 poss\u00edvel escolher um m\u00eas dos \u00faltimos cinco anos);<\/li>\n<li>Aceita os termos e condi\u00e7\u00f5es e clica em \u2018Autenticar e obter mapa\u2019;<\/li>\n<li>Faz a autentica\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>O sistema gera um documento PDF, automaticamente descarregado para o computador.<\/li>\n<\/ol>\n<figure id=\"attachment_3114\" aria-describedby=\"caption-attachment-3114\" style=\"width: 1210px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-3114 size-full\" src=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Para-obteres-o-Mapa-atraves-do-site-e-necessario-fazer-a-autenticacao-com-os-dados.png\" alt=\"\" width=\"1210\" height=\"795\" srcset=\"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Para-obteres-o-Mapa-atraves-do-site-e-necessario-fazer-a-autenticacao-com-os-dados.png 1210w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Para-obteres-o-Mapa-atraves-do-site-e-necessario-fazer-a-autenticacao-com-os-dados-300x197.png 300w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Para-obteres-o-Mapa-atraves-do-site-e-necessario-fazer-a-autenticacao-com-os-dados-1024x673.png 1024w, https:\/\/www.imovel.pt\/news\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Para-obteres-o-Mapa-atraves-do-site-e-necessario-fazer-a-autenticacao-com-os-dados-768x505.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1210px) 100vw, 1210px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-3114\" class=\"wp-caption-text\">Fonte: bportugal.pt<\/figcaption><\/figure>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Qual a import\u00e2ncia do Mapa de Responsabilidades?<\/h2>\n<p>O <strong>principal objetivo do Mapa de Responsabilidades<\/strong> \u00e9 permitir \u00e0s institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito a consulta de toda a situa\u00e7\u00e3o financeira do consumidor, por forma a realizar uma adequada avalia\u00e7\u00e3o de risco aquando de um pedido de concess\u00e3o de cr\u00e9dito. A institui\u00e7\u00e3o pretender\u00e1 entender as responsabilidades de cr\u00e9dito que o consumidor tem, se estas se encontram regularizadas e se o consumidor j\u00e1 est\u00e1 muito exposto ao cr\u00e9dito. Tamb\u00e9m possibilita o c\u00e1lculo da taxa de esfor\u00e7o do consumidor.<\/p>\n<p><strong>Para o consumidor<\/strong>, revela-se importante a sua consulta, assim como de outras bases de dados disponibilizadas pelo BdP, para evitar surpresas junto das institui\u00e7\u00f5es. A t\u00edtulo exemplificativo, uma conta \u00e0 ordem julgada cancelada, mas que n\u00e3o estando, \u00e9 cobrada anuidade; essa anuidade, n\u00e3o sendo paga, \u00e9 reportada ao BdP como incumprimento. Quem \u00e9 fiador ou avalista, tamb\u00e9m pode ir consultando a situa\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e evitar dissabores.<\/p>\n<p>Como podes ver, qualquer consumidor que contrate um cr\u00e9dito ter\u00e1 a sua informa\u00e7\u00e3o na CRC, e isso n\u00e3o \u00e9 necessariamente negativo. Mesmo estando a cumprir atempadamente com as responsabilidades de pagamento, constar\u00e1s da CRC e ter\u00e1s acesso ao teu Mapa de Responsabilidade de Cr\u00e9dito do Banco de Portugal.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Banco de Portugal (BdP) disp\u00f5e de v\u00e1rios mecanismos de supervis\u00e3o do sistema financeiro nacional, onde se incluem a Central de Responsabilidades de Cr\u00e9dito (CRC). Neste \u00e2mbito o BdP identifica, perante o sistema, os bons e os maus pagadores, atrav\u00e9s de um documento dispon\u00edvel para os pr\u00f3prios e para as institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. 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