{"id":1158,"date":"2021-12-01T14:17:04","date_gmt":"2021-12-01T13:17:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovel.pt\/?p=1158"},"modified":"2022-09-08T14:50:35","modified_gmt":"2022-09-08T12:50:35","slug":"taxa-fixa-ou-variavel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovel.pt\/news\/imobiliario\/taxa-fixa-ou-variavel","title":{"rendered":"Taxa Fixa ou Vari\u00e1vel? O que compensa na hora de contratualizar um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

A taxa de juro \u2013 taxa fixa ou vari\u00e1vel – \u00e9 uma parte bastante importante do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o. Desta taxa vai depender o \u201cpre\u00e7o\u201d que ir\u00e1s pagar \u00e0 entidade banc\u00e1ria, pela concess\u00e3o do empr\u00e9stimo. As entidades banc\u00e1rias cobram esta taxa, n\u00e3o s\u00f3 pelo lucro, mas tamb\u00e9m porque elas pr\u00f3prias tamb\u00e9m pagam juros quando precisam de se financiar junto de outras institui\u00e7\u00f5es para emprestar aos seus clientes.<\/p>\n

Se est\u00e1s a pensar comprar casa<\/a><\/span> com recurso a um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o<\/a>,<\/span> \u00e9 importante saberes todos os detalhes das taxas a aplicar pelo banco, principalmente, a taxa de juro. Existem dois tipos: taxa fixa ou vari\u00e1vel;<\/strong> n\u00e3o ser\u00e1 dif\u00edcil perceber a diferen\u00e7a, mas talvez exija mais c\u00e1lculos e aten\u00e7\u00e3o aos detalhes, para perceber as implica\u00e7\u00f5es na escolha de cada uma destas. Vamos ajudar-te a compreender esta linguagem para que estejas munido de informa\u00e7\u00e3o suficiente para uma melhor decis\u00e3o.<\/p>\n

\u00cdndice de Conte\u00fados<\/strong><\/span><\/p>\n

Taxa Fixa Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/span>
\nTaxa Vari\u00e1vel Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/span>
\nTaxa Fixa VS Taxa Vari\u00e1vel: Vantagens e Desvantagens<\/span>
\nTaxa Fixa ou Vari\u00e1vel: Como escolher<\/span>
\nTaxa Mista Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/span>
\nConclus\u00f5es<\/span>
\nN\u00e3o Esquecer!<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Taxa Fixa Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Como o pr\u00f3prio nome indica, na contra\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo com taxa fixa, a taxa de juro a pagar \u00e0 entidade banc\u00e1ria, manter-se-\u00e1 inalterada durante o prazo do empr\u00e9stimo. <\/strong>Consequentemente, as presta\u00e7\u00f5es mensais ser\u00e3o sempre do mesmo valor.<\/p>\n

As taxas de juro aplicadas pelas entidades banc\u00e1rias t\u00eam em considera\u00e7\u00e3o o indexante EURIBOR, correspondendo este \u00e0 m\u00e9dia das taxas de juro \u00e0 qual os bancos est\u00e3o dispostos a emprestar dinheiro entre si. No caso de um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/a><\/span> taxa fixa, a taxa de juro e a presta\u00e7\u00e3o a pagar pelo cliente ao banco, n\u00e3o tem em considera\u00e7\u00e3o o indexante e por essa raz\u00e3o, nunca ir\u00e1 ser alterada, mesmo que as taxas de juro de mercado des\u00e7am ou subam.<\/p>\n

Parece bastante conveniente, no entanto, existe uma contrapartida. A presta\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo com taxa fixa, \u00e9, normalmente, mais elevada – comparativamente com a presta\u00e7\u00e3o da taxa vari\u00e1vel – pela seguran\u00e7a que o banco proporciona ao cliente, que n\u00e3o ver\u00e1 a sua presta\u00e7\u00e3o alterar-se. Mas repara que, da mesma forma que a tua presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o se alterar\u00e1 se a EURIBOR subir, esta tamb\u00e9m se manter\u00e1 igual se a EURIBOR descer.<\/p>\n

 <\/p>\n

Taxa Vari\u00e1vel Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Nos cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxa de juro vari\u00e1vel, acontece o oposto \u00e0 taxa de juro fixa. Neste caso, a taxa de juro aplicada ao empr\u00e9stimo resulta da soma do indexante (a EURIBOR) com o Spread, que \u00e9 a margem de lucro dos bancos.<\/p>\n

A EURIBOR tem como base os juros que se praticam entre os bancos da zona Euro, em determinados prazos. No que respeita aos cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>, os prazos mais comuns s\u00e3o a EURIBOR a tr\u00eas, seis ou doze meses. Quer isto dizer que a taxa de juro do empr\u00e9stimo vai ser revista no final deste per\u00edodo<\/strong> (conforme aquele que ficar definido no contrato, sendo que poder\u00e1 ser o cliente a escolher). Assim, se a EURIBOR tiver subido, a presta\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo ir\u00e1 subir tamb\u00e9m, mas se esta apresentar uma descida, a presta\u00e7\u00e3o mensal ir\u00e1 diminuir<\/strong>, refletindo-se as varia\u00e7\u00f5es do indexante. E assim acontecer\u00e1 at\u00e9 ao final do contrato de empr\u00e9stimo.<\/p>\n

O Spread \u00e9 livremente definido pela institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria para cada contrato de cr\u00e9dito. Esta taxa representa a margem de lucro do banco sendo calculado com base no risco que a concess\u00e3o do cr\u00e9dito representa para a institui\u00e7\u00e3o. Nesta determina\u00e7\u00e3o do Spread a aplicar s\u00e3o ponderados o risco e as garantias do empr\u00e9stimo. Algumas entidades banc\u00e1rias concedem uma redu\u00e7\u00e3o do Spread se o cliente adquirir produtos ou servi\u00e7os financeiros dessa institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

 <\/p>\n

Taxa Fixa VS Taxa Vari\u00e1vel: Vantagens e Desvantagens<\/h2>\n

A op\u00e7\u00e3o por uma destas taxas vai depender essencialmente da estabilidade econ\u00f3mico-financeiro do cliente e respetiva fam\u00edlia e das perspetivas futuras<\/strong>. Se por um lado a taxa fixa promete estabilidade na presta\u00e7\u00e3o mensal, evitando imprevistos no or\u00e7amento familiar, por outro, \u00e9, \u00e0 partida, uma taxa mais elevada. Em contrapartida, a taxa vari\u00e1vel, apesar de mais baixa, pode fazer subir a presta\u00e7\u00e3o, mas, n\u00e3o esquecer, tamb\u00e9m pode fazer descer a presta\u00e7\u00e3o. O ideal \u00e9 come\u00e7ares por analisar o gr\u00e1fico de tend\u00eancias da EURIBOR<\/a><\/span>, onde te podes apoiar para tomar uma decis\u00e3o.<\/p>\n

\"taxa
Fonte: euribor-rates.eu<\/figcaption><\/figure>\n

 <\/p>\n

Taxa Fixa ou Vari\u00e1vel: Como escolher<\/h2>\n

Em Portugal, a grande maioria dos empr\u00e9stimos banc\u00e1rios, aplica a taxa de juro vari\u00e1vel, tendo em conta o facto de o indexante EURIBOR apresentar nos \u00faltimos per\u00edodos, valores m\u00ednimos. Quando, porventura, se realizam empr\u00e9stimos com taxa de juro fixa, esta aplica-se, normalmente, durante apenas alguns anos (trata-se, neste caso, da taxa de juro mista, que falaremos j\u00e1 de seguida).<\/p>\n

N\u00e3o se trata apenas de decidir entre taxa fixa ou vari\u00e1vel, mas sim, de uma an\u00e1lise financeira criteriosa, onde se analisam e comparam propostas, avaliam condi\u00e7\u00f5es e se considera a estabilidade financeira da fam\u00edlia<\/strong>. J\u00e1 v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias disp\u00f5em de um simulador de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/a><\/span> que te permite fazer estas contas todas, ou podes fazer uso do Simulador de Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o do Banco de Portugal<\/a><\/span>.<\/p>\n

\"\"
Fonte: Banco de Portugal<\/figcaption><\/figure>\n

 <\/p>\n

Taxa Mista Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Existe uma terceira op\u00e7\u00e3o, pouco mencionada por vezes, que se trata da combina\u00e7\u00e3o de ambas as taxas de juro fixa e vari\u00e1vel. A taxa mista permite optar por uma destas taxas \u2013 taxa fixa ou vari\u00e1vel \u2013 para diferentes fases do contrato. Esta op\u00e7\u00e3o poder\u00e1 ser vantajosa quando existe previs\u00e3o do indexante subir.<\/strong> Por exemplo, nos primeiros anos do contrato podes optar pela taxa vari\u00e1vel \u2013 tendo em considera\u00e7\u00e3o que a EURIBOR tem apresentado m\u00ednimos hist\u00f3ricos \u2013 e no restante per\u00edodo, pela taxa de juro fixa.<\/p>\n

 <\/p>\n

Conclus\u00f5es<\/h2>\n

N\u00e3o s\u00f3 a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f3mico-financeira familiar, como tamb\u00e9m o tipo de emprego do titular do contrato de cr\u00e9dito, o financiamento necess\u00e1rio ou o tempo que pretendes permanecer no im\u00f3vel, s\u00e3o fatores que devem merecer aten\u00e7\u00e3o devido ao impacto que podem causar.<\/p>\n

Apesar da grande maioria dos cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o<\/a><\/span> concedidos em Portugal considerarem a taxa de juro vari\u00e1vel, algumas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias apresentam propostas com taxa fixa bastante atrativas. A taxa vari\u00e1vel parece, \u00e0 primeira vista, mais atrativa, mas n\u00e3o podemos esquecer a possibilidade de o indexante arruinar o nosso or\u00e7amento.<\/p>\n

Desta forma, ressalvamos a import\u00e2ncia de comparar<\/strong> diferentes ofertas de diferentes bancos e negociar as propostas e respetivas condi\u00e7\u00f5es com os bancos.<\/p>\n

S\u00f3 com esta avalia\u00e7\u00e3o rigorosa e criteriosa poder\u00e1s ficar descansado quanto \u00e0 decis\u00e3o tomada.<\/p>\n

 <\/p>\n

N\u00e3o Esquecer!<\/h2>\n

A an\u00e1lise ao Spread e \u00e0 EURIBOR vai permitir-te perceber qual o juro que ir\u00e1s efetivamente pagar, no entanto, deves dar igual aten\u00e7\u00e3o \u00e0 TAN e TAEG. A TAN \u2013 Taxa Anual Nominal, resulta da soma do Spread com a EURIBOR (para o caso da taxa vari\u00e1vel). J\u00e1 a TAEG \u00e9 o indicador que inclui todos os custos associados ao empr\u00e9stimo banc\u00e1rio, como sejam, juros, comiss\u00f5es, impostos, seguros e encargos de manuten\u00e7\u00e3o de conta que n\u00e3o dever\u00e3o ser esquecidos dado que representam de igual forma um custo.<\/p>\n

Sabemos que \u00e9 muita informa\u00e7\u00e3o para processar e por essa raz\u00e3o estamos dispon\u00edveis para te esclarecer as d\u00favidas que te surgirem, na caixa de coment\u00e1rios<\/strong>. Em todo o caso, este artigo n\u00e3o dispensa a consulta das entidades p\u00fablicas ou privadas especialistas nas mat\u00e9rias apresentadas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A taxa de juro \u2013 taxa fixa ou vari\u00e1vel – \u00e9 uma parte bastante importante do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o. Desta taxa vai depender o \u201cpre\u00e7o\u201d que ir\u00e1s pagar \u00e0 entidade banc\u00e1ria, pela concess\u00e3o do empr\u00e9stimo. As entidades banc\u00e1rias cobram esta taxa, n\u00e3o s\u00f3 pelo lucro, mas tamb\u00e9m porque elas pr\u00f3prias tamb\u00e9m pagam juros quando precisam […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1165,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[16,47,144],"class_list":["post-1158","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-imobiliario","tag-comprar-casa","tag-credito-habitacao","tag-taxa-fixa-ou-variavel"],"yoast_head":"\nTaxa Fixa ou Vari\u00e1vel? 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